银保监会通报人身险产品问题，新华人寿、北京人寿等20家险企被点名

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7月2日，中国保监会发布《关于近期寿险产品的通知》(以下简称《通知》)，要求各公司认真整改问题，切实提高产品管理水平。

首先，中国保监会披露了产品验证过程中发现的主要问题，主要集中在产品材料、产品设计、产品条款和产品费率确定等方面。共有19家保险公司被点名。

银监会逐一指出了部分保险公司产品材料存在的问题。首先，提交的材料没有标准化。例如，东吴人寿提交的两个大病保险产品没有相关人员签字；第二，文件引用不正确。例如，复星联合健康提交的一个重大疾病保险产品，精算报告引用了被废止的文件。

在产品设计方面，中国保监会指出，部分保险公司存在长期保险和短期保险问题，计划退保率异常高。如北京人寿和瑞泰人寿提交的养老保险和平安养老保险提交的万能年金保险，产品的现金价值设计不合理，存在长期风险和短期风险的潜在风险。第二，预定退保率异常高；在联合人寿保险公司提交的养老保险中，利润测试前五年的保单退保率过高。

同时，银监会指出，北京人寿存在条款与法律规定不一致的问题；对于阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、鲍国人寿、昆仑健康、平安健康、友邦保险提交的部分健康保险产品，等待期、保证责任或免责条款中约定的判断条件不合理；恒安标准和东吴人寿提交的某医疗保险续保协议不合理。

在产品费率确定方面，银监会指出，部分保险公司健康管理服务费占保费的比例超出监管要求。例如，在德化安谷提交的一份医疗保险中，健康管理服务的成本太高，不符合相关要求。

此外，海宝人寿和PICC人寿因产品组合销售规则存在缺陷而被命名；由于宏康人寿等公司提交的三个产品，精算报告中未报告的未决赔款准备金计提方法与精算要求不一致。

其次，中国保监会还通报了新华人寿的误导行为。根据通知，新华人寿长期分红年金保险的误导性销售在某省被曝光，导致非正常退保和群体性事件的风险。

经调查，公司的促销存在以下问题:一是产品收入被夸大，一些政策有误导性宣传，十年内翻了一番；二是隐瞒保险期限。产品的保险期限从保单生效之日起至80岁的被保险人。一些投保人错误地认为保险期限是10年，84%的保单今年和明年将是10年；第三，隐瞒退保损失，未通知投保人提前退保只能收到保单的现金价值，扣除费用后的现金价值可能低于投保人支付的保费。

对于新华保险的误导性销售，中国保监会表示，上述问题严重违反监管要求，监管部门将依法严肃追究责任。

最后，中国保监会重申了对普通产品的新精算要求，同时要求各寿险公司高度重视产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁转让产品设计，变相突破产品监管规定，调整现金价值计算、退保率、费用率等精算假设；严禁将主保险与保险混为一谈，产品的销售和使用偏离设计初衷；严禁对产品条款和保险利益进行虚假宣传，侵犯消费者合法权益。蓝鲸保险公司