监管开近700张罚单严惩银行违规 大量罚单背后根源在哪？

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中信经纬客户8月8日(宋亚芬)今年以来，中国建设银行、平安银行等数十家银行被中国银行业监督管理委员会和当地银监局处以罚款。仅在第二季度，银监会就发行了9张票，地方银监局和银保分局发行了680多张票。其中，平安银行北京分行被罚款777.22万元，涉及金额最大。

从罚款的原因来看，主要集中在非法贷款、贷后管理不到位和贷前调查不到位。大量门票背后的问题是什么？如何减少个人和企业非法使用贷款，降低银行业的金融风险？

许多因素导致了频繁的银行违规

中国人民大学金融与金融学院副院长赵锡军在接受中信经纬客户采访时表示:“近年来，银监会查处的银行违规案件数量和额度都有所增加，这是多种因素共同作用的结果。”

具体来说，根据赵锡军的分析，第一个原因是银行业的业务规模越来越大，业务范围和种类越来越多，聘用的机构和人员越来越多，违反法律法规的可能性越来越大。

第二，在建立一些银行的过程中，相关的法规和管理还没有完全到位。例如，一些地方乡镇的农村商业银行，其中一些是由农村信用社改制而来的，在股权结构、治理结构、风险管理等方面可能存在各种缺陷。

第三，银行业市场正在发生巨大变化。各种新业务、新技术、新形式不断涌现，其管理和监督需要长时间积累。

第四，银行业改革正在深化，包括利率市场化改革、公司治理改革、对外开放等等。这些新改革措施的实施要求银行遵守新规定。然而，一些银行未能实施新的改革措施，未能遵守新的规定，也未能及时进行调整。

第五，部分银行业内部管理松懈，导致部分员工受到诱惑，违反银行业管理规定。

除了这些客观问题，赵锡军认为，银行罚款的增加也与监管当局重视合规管理和健康发展，以及日益严厉的处罚和调查有关。

如何防止更大的风险？

为了银行业的健康发展和防范大风险，赵锡军建议每个主体都要承担自己的责任。首先，也是最重要的一点，作为一家银行，我们应该坚持我们的主要责任，做好管理和风险控制，以服务和技术为支撑，规范健康发展，服务好客户，服务好国民经济。其次，监管当局应该“保持土壤和责任”，并不断收紧监管责任，这是监管当局正在做的事情。第三，利益相关者，包括银行的客户和借款人，履行他们对银行的要求。最后，公众和媒体应该引导舆论监督。

智信投资研究所所长、首席经济学家连平认为，关键是在事件发生期间加强监管。“在过去，监管当局可能在事前有更多的监管，但在事后却不够。我认为未来对银行的监管是最重要的。”

从手段上看，连平认为应加强现场监管，对一些重点方向和领域进行现场操作监管。此外，在线监管还可以获得大量信息。例如，一些地方监管机构可以通过打开电脑访问银行的内部系统，详细了解银行的政策和业务操作流程，从而全面监控银行业务的合规性。(中信经纬应用)