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我们的记者李晨阳

最近,杨先生因为急需资金,在网上向一家银行申请贷款10万元。为了提高贷款的成功率,他还选择给某个人的贷款担保保险投保。事后,杨先生发现,虽然他成功地获得了贷款,但根据保险协议,他在每月还款额之外还要支付一定的保费。

投保就能轻松办理个贷?

对此,上海银监局表示,如果借款人在办理贷款手续时确实需要投保个人贷款保证保险,还应仔细阅读个人贷款保证保险的保险资料,特别注意保险责任、除外责任、支付方式、支付金额和支付期限等关键内容。

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另外,如果您通过互联网申请贷款和申请保险,请注意贷款操作页面上的每个流程环节,明确您的权利和义务。不要盲目勾选“已知”按钮,直接跳过重要信息,以免产生不必要的争议。

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个人贷款保证保险的投保人是借款人,被保险人是贷款人。购买个人贷款保证保险是信用增级措施之一。信用增级措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等。,实践中应遵循自愿原则。如果消费者购买个人贷款保证保险,融资成本也将包括保证保险的保费,这将增加额外的成本。

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如果借款人逾期未还贷款,保险公司将首先向贷款人支付,然后向借款人追偿,这可能会上传到个人信用信息系统,对借款人未来的贷款、旅行和就业产生不利影响。因此,建议消费者理性借款,遵守合同,按时支付利息和保费,不要因为无力偿还贷款而影响个人信用记录。

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值得注意的是,为了进一步加强对信用保险和保证保险业务的监管,防范和化解风险,保护保险消费者的合法权益,今年5月,银监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》,进一步明确了融资性信用保险业务。操作要求,提出对接央行信贷信息系统等业务资格要求;加强对保险消费者权益的保护,针对违规销售问题,提出核保可追溯性和加强合作伙伴管理的要求;针对高费率问题,提出了消费者有能力经营的原则。

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近年来,信用保险业务发展迅速,2019年跃升至财产保险第二大类,仅次于汽车保险。然而,目前我国金融市场的信用风险评估机制并不完善。数据显示,2020年上半年,信用保证保险承保损失总额为95.43亿元,同比增加近90亿元。

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