预付卡妥不妥一查就知道

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“卡里还有3000多元没有消费。豹子在没有任何通知的情况下关闭了商店。我在找谁退款？”刘女士无奈地抱怨道。据不完全统计，北京有1000多人预存了豹纹卡，其不良社会影响可想而知。这也引起了公众对预付卡模式的质疑。

小型购物卡关系到民生，购物卡的管理与消费者的钱包密切相关。关注民生的北京市商务局近日发布了一次性商业预付卡的备案情况、监管政策和提醒问答。

消费者在购买一次性商业预付卡时，如何保护自己的权益，防止可能出现的信用问题？北京市商务局表示，目前北京购物卡的流通形式是部门监管、银行监管和企业备案，管理和监管体系比较完善。消费者选择“备案”企业购买购物卡更安全。

当一次性商业预付卡首次出现时，它们在减少现金使用、促进公共支付和刺激消费方面发挥了积极作用。目前，一次性商业预付卡市场被消费者批评监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费、收受贿赂、退卡难、跑钱，严重扰乱了市场秩序。

一次性商业预付卡的管理一直是北京市商务局关注的焦点之一。2017年，北京市商务局报告称，北京卓越商务管理有限公司和北京悦景文化休闲有限公司两家企业未能正常报告其业务运营情况。

截至目前，北京共有191家单用途商业预付卡备案企业。其中，有21家品牌企业，如石油、石化、福内特、汪顺馆、东方名师、拓工社等；全聚德、京东、国美、家乐福等32家集团企业；有138家大型企业，如大栅栏、中肯游喧、伟多美和中信书店。此外，还有很多大型售卡企业在北京有门店，总部在外地，这些企业也在总部取得了记录。比如苏宁、星巴克和麦德龙。

消费者应该如何处理预付卡冲突？北京市商务局答复称，商业企业发行一次性预付卡是企业的独立行为，发行预付卡的企业应向购卡者提供一次性预付卡章程，并应购卡者的要求签订协议。一次性商业预付卡备案企业，特别是品牌、集团和规模以上企业，都有存管资金或保证保险，但这并不意味着购买是无风险的。如发生预付费消费纠纷，应通过双方协议和合法渠道解决。

据了解，为确保一次性卡预收资金的安全，防范可能出现的赎回风险，商务部《一次性商业预付卡管理办法(试行)》规定，发卡企业存入和管理的资金比例应控制在20%，旨在遏制发卡企业的过度滥收行为，降低预收资金风险。集团发卡企业或品牌发卡企业的资金结算和管理流程更加复杂，资金偿还风险更加隐蔽和分散。因此，《管理办法》适当提高了资金存管比例，分别确定为30%和40%。

需要强调的是，《管理办法》并未规定发卡资金的存管制度和“其他企业”的业务情况报告制度，即其他发卡企业数量多、规模小，对其预收资金和业务操作没有监管措施。

消费者应该提高自我保护意识。在办理预付卡时，应积极询问运营商的业务状况和预付卡业务的备案信息，对充值和退换现金的方式要多问一些问题，优惠力度要大。对于发卡企业以资本利得等承诺回报形式发行预付卡或低折扣卡的情况，消费者应高度警惕违约风险。