“保姆式”服务值得推广

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张红彬

浙江农村信用有限公司在全省推广民营企业“保姆式”服务，值得推广。简言之，什么是“保姆式”服务，就是根据不同企业和不同发展阶段的资金需求，量身定制相关的信贷产品和服务。要实现“保姆式”服务，需要具备以下条件:

首先，要彻底了解企业的发展，这样才能全面、细致地把握企业真正的资本需求。笔者发现，浙江省农村信用社“千访万访”活动已持续十余年，并已成为其81家分支机构中的一项“规定行动”。在浙江的调查中，笔者发现当地农村商业银行的许多账户经理长期“驻扎”在农村，与村民混在一起。客户经理对村子里的一切了如指掌。对于小微企业来说，银行的账户经理不仅熟悉企业的负责人，而且从企业的上下游主体了解企业的情况，从而对企业情况有一个“360度”的洞察。俗话说，没有调查就没有发言权。要想做好“保姆式”服务，就必须动态准确地把握需求对象的信息。

第二，既然你是一个“保姆”，你必须知道如何培养。几十年来，浙江农村信用社一直倡导以扶持民营小微企业为核心工作，并随着其发展思路不断深化。一般来说，在企业发展的不同阶段，对金融服务的需求是不同的。谈到银行信贷服务，往往是在企业进入成长期的初始阶段之后，才会有对银行资金的需求。这就要求银行根据不同企业的特点，判断企业的发展阶段，设计相应的信贷产品。随着企业的发展，银行也将成为受益者。

第三，“保姆式”服务也需要有能力促进企业的成长。换句话说，银行服务应该推动企业管理的优化和规范化。众所周知，小微企业管理相对粗放，金融体系不完善，这将成为企业获得银行金融支持的障碍。因此，银行必须在这方面不断影响和促进企业管理制度的完善，这也是一种“授权”。

第四，“保姆式”服务需要定制的产品支持。在这方面，浙江农村信用社非常重视“一企一策”，即针对不同属性的企业，开发符合其发展需求的信贷产品，使产品具有更好的灵活性。定制产品开发的难点在于目标企业的研究能力，尤其是在风险控制方面。

第五，“保姆式”服务要有永不放弃的精神，尤其是当企业面临困难和压力时，银行能否“雪中送炭”是考验银行智慧的时候。应充分识别处于困境的企业。如果他们根本不能被拯救，他们就不能继续帮助。但是，如果他们只是暂时的困难，企业有一定的持续盈利能力，他们应该给予必要的支持。

第六，“保姆式”服务的目标应该是让企业有朝一日摆脱“保姆式”。在整个企业的发展过程中，从成长期到成熟期，企业可能需要一个漫长的过程，尤其是对于小微企业。一旦企业进入成熟阶段，对银行资金的需求往往会减少，甚至不需要银行资金，也就是说企业有足够的造血能力，此时“保姆”的使命就要结束了。

“保姆式”服务应与区域经济发展的总体需求相结合，针对供给侧结构改革的目标要求，应倾向于鼓励产业主体的发展。此外，作为县域金融主体，应结合农村振兴战略的发展需要，将“保姆式”服务的力量赋予上述业务主体，真正做到“好钢用在刀刃上”。

此外，“保姆式”服务需要银行自身在理念和机制上不断改进和完善，同时需要技术优化。在做好基础工作的前提下，银行的数字化水平需要大大提高，因为“保姆式”服务的管理成本会增加，而技术的融合会进一步降低管理成本，提高管理效率。总之，真正好的“保姆式”服务需要插上科技的翅膀，具备可持续发展的能力。