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创新农业金融风险管理

深圳期货公司“保险+期货”

帮助摆脱贫困

刘长远编辑孙芳

在过去的三个月里,虽然棉花价格比目标价格每吨下降了1100多元,但新疆喀什的棉农并不担心,他们已经获得了234万元的棉花价格下降补偿。在这里,期货+保险的双重“风险转介”功能得到了充分发挥。

创新农业金融风险管理 深圳期货公司“保险+期货” 助力脱贫攻坚

谈到期货市场,普通投资者往往会想到投机基金的血战,以及大亏大盈的大起大落。众所周知,期货的起源与商品生产过程中避免价格波动风险的需要密不可分,套期保值是期货为商品生产者提供的核心功能之一。同时,保险也可以在经济活动中的风险转移中发挥重要作用。

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那么,当期货“碰上”保险时,会发生什么奇妙的反应呢?深圳证监局率先行动,取得成效。近年来,为帮助农民脱贫,深圳证监局采用“保险+期货”模式帮助农业、农村和农民,扶贫成效显著,实现了农民、期货公司和保险公司的双赢,为金融工具服务实体经济提供了新的解决方案。

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例如,在新疆喀什的“三区三州”,生产建设兵团三师八个农场的贫农种植棉花64万亩,平均亩产籽棉380公斤左右,是兵团的主要产棉区之一。然而,近年来,棉花价格一直在下跌,去年一度接近历史低点。面对棉花价格的持续下跌,五矿精益期货锁定了兵团三师51团二、三连的623名棉农,尝试通过棉花期货衍生品进行棉花价格保险。

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具体过程是五矿精益期货为被保险人,向保险公司支付保费,保险公司向贫困棉农发放保险单,锁定目标价格和保证期。同时,保险公司从五矿精益期货全资风险子公司购买棉花价格下跌再保险,再由子公司通过正商研究所棉花期货主合同对冲棉花价格下跌风险,市场承担棉花价格下跌风险。

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其中,五矿精益期货全额承担了122万元的保险费,为623个棉农购买了棉花价格保险,覆盖棉田2万多亩,籽棉约5486吨,每亩棉田的保险费为53.67元,使籽棉价格保持在5823元/吨。在棉花收获季节,由于棉花价格下跌,投保棉农获得赔偿约234万元,平均每户获得赔偿3751元,赔付率超过191%。

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据五矿精益期货相关负责人介绍,从保险到期到付款,棉花价格保险仅用了15个工作日就转到了623个棉农的银行卡上。

类似的模式已经在云南和海南得到了有效的实践。例如,海南省保亭县招商局期货有限公司也连续三年试点天骄“保险+期货”精准扶贫项目。2018年,橡胶农获得保险赔偿278万元,2019年,招商期货被批准为总规模6000吨天然橡胶“保险+期货”项目。

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金瑞期货联合太平洋财产保险(601099)和安信农村保险,从2017年至2019年连续三年在云南省普洱市孟连县开展天然橡胶“保险+期货”试点,帮助橡胶农规避农产品价格波动风险(00061)。

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从上述试点情况看,“保险+期货”模式明显有效。“保险+期货”项目的成功,很好地诠释了金融服务成果转化为惠及农民的日常举措,也是金融服务向实体经济转化的重要体现。

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应当指出,提高农民的风险管理意识,丰富他们的风险管理工具,是帮助穷人的一个长期办法。五矿精益期货相关负责人指出,扶贫一定要有效,要加强宣传和培训,增强农民的保险意识;搞好金融扶贫,激发农民种植农作物的内在动力;坚持项目示范,创建可推广的扶贫模式。

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