车险市场迎来最严监管年4S店成为专项整治重点

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今年4月初，“梅赛德斯-奔驰女性爬上引擎盖捍卫自己的权利”引起了广泛关注。与此同时，梅赛德斯-奔驰4s店强迫顾客购买金融服务费的曝光行为再次被推到舆论的风口浪尖。对这一事件的关注有增无减的主要原因是，大多数车主长期以来痛恨强制购买和在4s店捆绑销售保险等违法行为，但他们无能为力。

近日，有媒体披露，银监会下发文件，对4s店捆绑保险进行专项整治。大多数网民对此评论道:“是时候管理它了！”

2019年，车险监管力度大、压力大的局面从未放松。经过梳理，记者发现，2019年，在车险监管方面，银监会下发了几份文件，不仅停止了35家保险机构的车险业务，还对山西、浙江、安徽等省市监管分支机构进行了罚款。然而，监管部门开展的专项整治行动是将监管触角伸向车险混乱频发的汽车4s店，以有效保护保险消费者权益。

规范市场秩序

对违规行为的补救通常是不懈的

如果你周围的人被问及在4s店买车时是否被迫出售汽车保险，或者如果他们被告知必须在商店购买汽车保险才能享受优惠待遇，答案几乎是肯定的。此外，在4s店购买车辆后，在汽车4s店随处可见强制捆绑车辆刮擦保险、自我膨胀保险和其他不切实际的高额附加保险或限制承保公司。

现在，鉴于汽车4s店的保险销售混乱，监管当局终于采取了行动，他们决心纠正这种情况。

据了解，此次整治的对象是各辖区《保险兼业代理许可证》的4s店，旨在维护消费者权益，规范市场秩序，以法律法规为准绳，全面整治辖区内《保险兼业代理许可证》4s店捆绑车险等损害消费者权益的突出问题。

整改工作分为三个阶段:自查整改、重点抽查和总结报告。第一阶段是自检和整改阶段。8月，当地监管部门组织具有代理资质的4家门店开展自查整改工作。全面覆盖调查主体，做到覆盖面广，不留死角。第二阶段是进行重点抽查。9月至10月，在自查整改的基础上，地方监管部门开展了监管抽查。检查对象的选择应突出重点:首先，具有强烈社会反响和媒体曝光的特许4s店必须纳入抽查范围；二是抽查未自查整改到位且有虚假报告的认证4s店；第三，有举报线索的特许4s店必须纳入抽查范围。具体检查次数由当地监管机构确定。第三阶段是总结报告阶段。地方监管部门应在10月18日前提交专项整治工作报告，内容包括组织实施、自查、抽查、行政处罚和工作建议等。

此外，监管部门表示，他们将依法严肃查处4s店的违法违规行为，并严惩故意隐瞒或漏报的行为。对情节严重、违规严重的4s店，要坚决采取停业、吊销营业执照等处罚措施，将其从保险中介市场中清除出去，彻底规范市场秩序，推进车险改革。

汽车保险迎来了监管最严格的一年

增强监管的有效性和震撼力

对于车险监管，以前有很多方法可以实现，比如现场检查和同行汇报。今年以来，中国银监会加大了监管力度，车险监管力度不断加大。

1月21日，中国保监会发布《关于进一步加强车险监管的通知》，强调要进一步加强车险监管，明确财产保险公司、中国保监会、中国保险协会和中信保险的职责。八大违规行为严格禁止，但要求中国银行业监督管理委员会派出机构负责处罚，中国保险协会负责报告，中国信用保险股份有限公司负责行业数据监控。

然后，在2月份，监管力度再次加大。在发给各银监局的《关于近期车险市场监管情况的函》中，银监会向各银监局通报了为停止监管商业车险条款和费率而采取的措施。同时，还明确表示，如果辖区内多个地级机构连续停业，单个财产保险公司的汽车保险业务可以在全省范围内停业。其中，各地银监局对相关保险机构采取了监管措施，分别涉及山东5局、河南5局、浙江4局、广西3局、安徽2局、青岛2局、四川1局、新疆1局、山西1局。涉及24个计划单列市和地级保险机构的汽车保险业务暂停，其中PICC P&C保险7家、平安P&C保险8家、太平P&C保险4家、中国人寿1家、迪达P&C保险、阳光P&C保险、永安P&C保险和北部湾保赔保险。

7月份，监管部门连续发文，整顿车险市场混乱的决心和力度远远超出预期。在银监会《关于加强车险违规处理有关问题的函》中，银监会要求各地银监局根据今年上半年财产保险公司成本变化情况、7月1日至15日保费变化情况以及当地车险市场反映，开展现场调查，重点整治带头扰乱市场秩序的大公司和顶风作案的中小公司。2019年7月1日以后，财产保险公司仍然通过虚假业务和管理费非法支付费用，并给予保险合同以外的其他利益。对于证据链完整或证据清晰的举报线索，银监局应实施快速调查、快速处理和快速通报，有效提升监管措施的有效性和震撼力。

显然，汽车保险领域的强监管态势将会不断被把握。中国保监会副主席梁涛在近日举行的国务院办公厅新闻发布会上指出，监管部门要严格依法监管，保持高压态势。重点关注重点机构、重点业务、重点风险和重点环节，开展有针对性的检查。下一步，银监会将巩固以往整改成果，防止混乱反弹，促进保险业实现高质量发展。

切断利益转移

增加违反法律法规的成本

仅仅彻底整顿市场混乱、暂停营业和惩罚是不够的。

"汽车保险市场的混乱本质上是利益驱动的道德风险."谈到目前监管严厉打击的车险混乱局面，一些财险界人士说对了。

发展市场监管不仅是为了加强监管，也是为了提高行业自律。

在《关于征求中国汽车保险行业协会自律公约意见的通知(征求意见稿)》中，中国保险协会指出了恶性竞争的核心问题，严禁各种常见的数据欺诈手段:严禁与汽车保险销售挂钩。相关费用计入“宣传费”、“广告费”、“咨询费”、“技术服务费”、“车辆使用费”、“索赔费”等科目；严禁以拖欠中介费和第三方贷款支付费的形式拖延费用的录入；严禁签署任何形式的旨在恶意排挤竞争对手和违反公平竞争原则的协议，如不合理增加工作时间和配件价格。

随着监管部门整顿非法保险公司的力度进一步加大，地方银监局和保监会加大了对汽车保险的监管力度。今年以来，30多个计划单列市和地级保险机构的汽车保险业务相继停止。

今年2月，陕西银监局率先探索建立行业内车险员工绩效回避制度，要求陕西辖区内所有财产保险公司原则上不得与车险员工及其亲属投资入股或担任法定代表人和实际控制人的关联企业开展业务合作，并要求开展调查。对不符合绩效回避要求的，应立即采取停止合作、限期调整岗位或清退等措施。此外，广东省银监局已经开始实施车险实名制支付；近日，黑龙江省银监局也要求辖区内所有财产保险公司在交强险和商业车险保单中明确保险业务的销售渠道信息。